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    初级卡奴必备 信用卡使用注意事项

    作者: 佚名  上传时间:2009-01-17  浏览:94
    一张信用卡对账单上,隐藏着多少难解的疑惑?可信用卡已经日胜一日地入侵我们的理财生活,如果稀里糊涂地签个信用卡合同,再看不懂每月到达的对账单,那可就真的沦为信用卡的奴隶了。
      三个额度别 “误会”
      1、“最低还款额”不要轻易用
      小丽懊丧不已,上期欠款本来有1900元,但由于看到对账单上有一栏“最低还款额?#20445;?#22905;误以为这是因为提供的?#25034;?#24687;”优惠,于是想当然只还了190元。结果银行毫不留情,默认她动用?#25628;?#29615;信贷,将所有欠款从记账日起征收循环利息,而且年利率高达18%,于是白白付出了几十元的利息。
      疑惑的不止是小丽,很多初次接触信用卡对账单的持卡人,都不明白为什么与本期欠款并列的,还有一栏名为“最低还款额”。事实上,“最低还款额”是为那些无力全额归还信用卡的人士准备的,一旦你按照最低还款额还款,也就动用了信用卡的“循环信用?#20445;?#38134;行将针对所有欠款从记账日起征收利息。但在对账单上,我们并不会看到相关提?#23613;?
      如某银行信用卡章程第三十条就明确规定“持卡?#25628;?#25321;最低还款额的还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时,不再享受免息还款期待遇,应支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率?#32856;?#36879;支利息。持卡人支取现金不享受免息还款期和最低还款额待遇,应当自银行记账日起,按规定利率?#32856;?#36879;支利息。”
      2、信用额度常记心中
      越是这些习以为常的常规项目,越是容易掉入误区。其实仔细研究上述条款,?#34892;?#20154;或许发现另外一点,“超过发卡机构批准的信用额度用卡时?#20445;?#21516;样不享受免息待遇。这就需要我们关注另外一个项?#21345;D―信用额?#21462;?
      在信用卡对账单的左上角,通常有专栏提示你有多少信用额?#21462;?#25152;谓信用额度,就是信用卡持卡人被允许透支的总额?#21462;?#36890;常大?#39029;?#26377;的误区是,忘记了自己的信用额?#21462;?#20449;用额度少用倒没什么,如果一不小?#26576;?#20986;,不仅不能享受免息待遇,还会被征收超限费。
      一个?#34892;?#24314;议是,当拿不准自己还有多少额度可用时,咨询信用卡的服务热线,免得超限哦!
      3、预借现金额度别想动就动
      在信用卡对账单的左上角,紧跟信用额度之后,通常会有一个“预借现金额?#21462;?#30340;项目,其意义就是银行授权你可以从ATM机中取出现金的额度,一般为你信用额度的20~50% ,并包含在你的信用额度内。
      或许有人会问,这?#27424;?#24847;味着我可以从信用卡中取款支付各种费用,甚至用来投资,而且同样享受免息待遇?
      ?#19988;病?#23613;管每张信用卡都会有预借现金额度,但从信用卡中取现通常被认为是不理智的行为。因为你必须面对以下现实:一,你必须要支付“预借现金?#20013;?#36153;?#20445;?#20063;就是我们通常所说的“取现费?#20445;?#27599;家银行对此都有不同规定,比如兴业银行规定为“按照金额3%,每?#39318;?#20302;30元或USD3元收取?#20445;?#19968;般国外取现还要更高;二是预借现金不享受免息还款期优惠,从你取款的当天开始,就需要支付年息18%的利?#30465;?

      2、国外交?#36164;?#26435;加收结汇费
      很多人对这个收费项目看不懂。如今它?#26576;傘?#22269;外交易?#19968;皇中?#36153;”了,这下看懂了,是专门针对海外消?#35759;?#35774;的收费项目。目前国内银行发行的国际信用卡或者双币信用卡大多是美元卡,因此持卡人在非美元货币区如?#20998;?#21047;卡消费时,记账货币就为欧元,结算时需将欧元折算为美元,用人民?#19968;?#27454;时再将美元折算成人民币计算。银行收取的外币?#19968;皇中?#36153;就是针对当地货币折算成美元的记价?#26041;凇?#30446;?#25353;?#22810;商业银行的收费标准比较统一,为“按照交易金额的1.5%”。
      一个有益的提醒是:到香港及东南亚等中国银联开通的区域旅游,尽量使用银联卡消费。如果到日?#23613;⑴分?#31561;地方工作、旅游,不妨申请一张当地币种的信用卡,以避开这个收费项目。
      3、滞纳金
      其它经常容易触及的收费项目还包括滞纳金。这是信用卡的惩罚性收费项目,通常针对两种情况,一是若全月未有任何还款或还款不足月结单上载明的最低还款额;二是信用卡消费超出了信用额?#21462;?#20854;金额通常是最低还款额未还清部分或者是超限部分的百分之五,但最低金额不同银行有不同规定。如果未能如期缴纳,滞纳金同样会“利滚利?#20445;?#32780;?#20197;?#28378;越大。
      4、超限费
      根据中国人民银行的相关规定,对于超过信用额度用卡的情况,银行将对超过信用额度部分计收超限费。
      比如要买台手机,实际上你的信用额度只有1000元了,但手机价格却是2000元,于是一不小心,你的消费就超出额度1000元。当然,部分银行在遇到这种情况时会加以提醒,但大部分银行可能也默认了你消?#35757;?#23436;成,但你必须为这笔超额消费付出代价――除了该部分不享受免息待遇,你可能为超出信用额度的消费部分付出5%“超限费?#20445;?#23454;在?#34892;?#24471;不偿失。
      而规避这项费用的解决办法也相对简单,持卡人完全可以通过临时提高信用额度来实现。对于金额比较小的额度,如果持卡人有比较好的信用卡使用记录和信用记录,就可以通过信用卡服务热线在线完成,非常方便。
      5、挂失费
      信用卡一时找不到,陈女士焦急万分。于是打电话要求挂失,可两个小时之后,信用卡重新找到。但银行却告诉陈女士,已经从她的卡里即时扣了45元的挂失费。陈女士觉得非常冤枉。为何信用卡挂失费这么高?
      是的,几乎所有银行都会对挂失卡片即时收取挂失费,而且费用不?#22330;?#26368;低的也要20元,?#34892;?#21452;币卡的挂失费需要85元,一般的费用也在50元左右。
      但挂失的确?#27424;?#27490;卡片被盗用的最?#34892;?#21150;法。如何规避呢,最简单的办法当然是,保护好卡片喽!
      此外,信用卡收费项目还包括异地取现?#30333;?#36134;付出?#20013;?#36153;、异地存款?#30333;?#36134;存入?#20013;?#36153;、跨行ATM取现?#20013;?#36153;、挂失?#20013;?#36153;、账户管理费、新(补)发卡?#20013;?#36153;、调单?#20013;?#36153;、人民币卡在境外ATM取现?#20013;?#36153;、境外紧急挂失服务费、境外紧急取现服务费和重置密码?#20013;训鵲取?#23545;于普通持卡人来说,在办理信用卡的时候一定要向银行询?#26159;?#26970;,做个明白而理智的持卡人。

      四个日期要谨记
      在我们使用信用卡的过程中,有四个日期需要你特别牢记,它们分别是:
      1、交易日。指你的实际刷卡消费、取?#21482;?#36716;账的日期。
      2、银行记账日。指银行把你的交易记在账上的日期。需要注意的是,账单中的交易日?#20405;?#21047;卡当天,记账日则有所不同,店家刷卡信息传输到银行需要时间,境外消费一般都会有几天的时差。
      3、账单日。则指银行对你每个月用信用卡交易“算总账”的日期。
      4、到期还款日。一定要在这个日期前还款,若超过此期限,你对于本期所欠银行的款项就要缴纳利息及其他相关费用了。
      对消费类交易,从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期,因此不是所有交易都可以享受最长免息待遇。例如张小姐8月19日消费,结算在9月18日账单上,在10月8日为最后还款日。全额还款即享受了最长 50 天免息期(8月19-10月8日)。如她在8月18日消费,则恰好赶上当天是账单日,那么需要在9月8日最后还款日全额还款,那么她享受的则只是最短20天的免息期。
      五项费用要规避
      尽管免年?#35757;?#20449;用卡越来越多,但随着银行收费时代的到来,信用卡上的收费项目也越来越多。?#25910;?#35748;为,涉及信用卡的以下五项费用还是尽量规避的好。
      1、溢缴款提取?#20013;?#36153;
      路过自己的信用卡发卡行,小杨决定把上月的信用卡欠款还掉。但由于随身没有带对账单,小杨就估摸着上月的总消费,存了一定金额进去。后来回?#20063;?#21457;现,多存了500元进去。 事也凑巧,几天之后,正好需要支付手机通信费,小杨就顺手把这500元又取了出来,心想?#20945;?#22810;缴了吗,拿出来也正常。
      然而下月账单到来,小杨发现上面多了一栏收费项?#21345;D―“溢缴款提取?#20013;?#36153;?#20445;?#35753;小杨大惑不解。其实,“溢缴款提取?#20013;?#36153;”也是信用卡通有的收费项目,溢缴款?#20405;?#20320;还款时多缴的资金或你存放在信用卡账户内的资金,领回溢缴款需支付一定金额的?#20013;?#36153;。
      在持卡人溢缴欠款之后,溢缴款部分也被识别为该信用卡的信用额度,于是增加你的信用卡的可用额度,可以直接用于消费或者还款,但恰恰不能取现。

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    分类:

    大话财经

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