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    紧随市场起舞 手中基金不妨换换

    作者: 佚名  上传时间:2009-01-19  浏览:54
      5月份以前,国内货币基金的7日年化收益率大多在3%以上,5月份后纷纷降到2.5%以下,现在已平均降至1.9%附近。与货币基金收益率一?#32439;?#20302;形成对比,受益于股改,股市自6月初出现反弹,股票型基金的收益率节节攀升。三个月里,股票型基金平均净值增长率达11.5%。
      市场在变,投资者及时调整基金组合十分关键。
      8月份以来,已有长信、中信等多家基金公司,推出了基金转换业务。这些基金公司旗下的任何一只基金,都可以和同一家公司旗下的其他基金直接转换,无需先赎回再申购了。
    效率高成本低
      灵活运用基金转换,能降低成本并节省时间。
      以中信为例,投资者想将中信货币基金转换为中信经典配置基金。如果单?#39318;?#25442;份额在1000份至50万份之间,转换费?#25163;?#26377;0.90%,比1.5%的正常申购费率低0.6%。转换份额越大,费率?#25509;?#24800;。转换份额在50万份至500万份的,转换费率为0.6%;在500万份以上的,转换费率为0.3%。时间方面,投资者如果将中信经典配置基金转换为中信货币基金,次日就可以享受货币基金的收益。如果先赎回再申购,则需要5天。
      在海外,基金转换是主流交易方式之一。其实,银行1年期存款的税后利?#25163;?#26377;1.8%,利用基金转换就能一下子为投资者节省0.6至1.2个百分点,相当于多赚了同等比例的利润,让投资者在投?#25163;?#21021;就领先别人一步。
    成功关键在选时
      与降低交易成本相比,基金转换如何选时更为关键。
      据长信基金投资管理总部副总监张大军介绍,基金经理的作用主要在于选股,而不是选时。
      前两年,国内有一些基金公司热衷于选时,但效果并不理想。海外的大多数基金已明确告诉投资者,选时由投资者来做,选股由基金经理来做。
      对于基金转换的选时,投资者首先要注重宏观经济以?#26696;?#31867;金融市场的趋势分析。在经济复苏期,股市逐渐向好时,投资者应选择股票基金;?#26412;?#27982;高涨,股市涨至高位时,投资者应逐步转换到混合型基金;当利率高企,经济过热,即将步入衰退期时,投资者可转换到债券基金或货币基金。
      中国股市正面临重大制度性转折。对此,中信基金认为,股权分置改革将?#20013;?#28145;化,投资者对市场对价的预期逐步明朗,投资选择将逐步以基本面为参考?#21103;輳?#24066;场环境将好于上半年。考虑到A股进行股改后有一定程度的对价补偿,不少蓝筹股已显现出投资价值。基金转换正是投资者以低廉成本进入股市的机会。
    结合自身需要进行转换
      除?#25628;?#22909;时机博取超额收益外,投资者还可通过基金转换,适时调整基金组合。通常情况下,个人投资者的投资范围不要过于集中,应根据风险承受能力对资产进行合理配置。风险承受能力较大的投资者可多持有一些股票型基金;追求安全的投资者则可多配置一些货币市场基金,规避股市的波动风险。
      另外,在不同的人生阶段,基金组合中的配置也不同。刚刚参加工作的年轻人,可多配置一些股票型基金;到了谈婚论嫁阶段,可?#23454;?#22686;加货币基金的比例,?#26376;?#36275;新家庭对现金的需要;有了孩子后,则可增加债券基金的比例,获取长期稳定收益,为小孩未来的教育费开支做准备;退休后,应进一步增加债券基金的比例,降低基金组合风险,以获取债息为主。

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