• <div id="sscqy"><tr id="sscqy"></tr></div>
  • <dl id="sscqy"></dl>

    你的位置: 首页 > 培训资讯首页 > 文章详情

    年节余2万多元 如何投资实现增值

    作者: 佚名  上传时间:2009-03-21  浏览:104
    周小姐从事企划编辑工作,今年25岁,单身。银行存款2.5万元。月收入3200元左右。支出:租房(合租)约150元/月。吃饭交通:500元/月。日常生活消费(衣服化妆品娱?#20540;齲?#32422;500元/月。支出合计:1150元/月。结余:约1800元/月。
      单位尚未办理各项保险。所以为?#32422;?#36141;买了意外保?#25214;?#20221;。一直考虑为?#32422;?#36141;买一份寿险。另外还想为结婚买房储备一定资金。   周小姐希望能了解以下几个问题:1、是否需要增加保险投入。2、是否适合考虑基金投资等,如适合应选择哪种?3、应该结余的支出是哪些。
      根据周小姐的要求,上海浦东发展银行杭州分行的理财顾问对其资金流动作了分析,并为其制定了理财规划。
      ?#27599;?#25143;收入属于中等水平,一年下?#20174;?4600元的结余,尚属合理。但是考虑到单位没有为其购买保险,而且要为结婚买房做准备,这样的收入和结余就略显紧张。
      保险注重人寿和医疗险
      人寿和医疗保险是最基本的险种,大致可按照收入的10%,为?#32422;?#36141;买人寿及医疗保险。要趁着年轻为?#32422;?#36141;买低保费、高保障的保险产品。
      首要的选择是购买意外险,年轻时保费价格相对低廉。可考虑两类,一类消费型的普通意外险,只要每年花200―300元,就可以获得大约10万元保额的意外保险;另一类是年交型的大病类保险。此外可考虑购买医疗保险,年轻人平时的活动量比较大,容易发生一些扭伤等情况,购买一定的医疗保险有助于弥补这方面的损失。
      节制消费合理规划支出
      扣除保险支出后,一年结余在21000元上下。要买一套60万左右的房子,首付款及相关税费至少要20万,要达到结婚买房的目标就需要相当长的时间。按客户的条件应?#27599;?#20197;申请经济适用房,这样可以大大减轻财务压力。否则,建议租房,而不是买房。
      我们从上面的现金流量表中可以看到,客户有比较多的钱是花费在买衣服、化妆品和娱乐上,占了消费总额的近50%,而且部分支出也不太明确。所以客户需要首先建立一个消费计划,尽?#32771;?#23569;不合理的支出。建议不妨通过记账的方式,用两三个月的时间记录每笔消费,看看?#32422;?#30340;支出中是不是存在太多的不合理支出,比如购买了美容健身卡却不常去;有很多衣服、化妆品一时冲动买了,后来却发现不适合?#32422;?#31561;?#21462;?br/>   年轻时可考虑风险投资
      由于客户本身?#36141;?#24180;轻,能够承受较多的风险,可以用比较多的资产来投资风险资产,但是有买房的财务目标,所以建议进行基金组合投资,既降低风险,又能获得较高的收益。
      为了应付超出预算部?#20540;?#26085;常开支,节余的资金至少有10%应该作为存款存在银行里。可以将50%的资金投资于股票型基金,这些基金的波动较大,但是收益相对较高,例如易方达策略成长、景顺长城优选股票基金自成立以来的平均年收益率都高达9%以上。
      另外可以将20%的资金投资于债券型基金或保本基金,这类基金的投资?#20998;?#22810;为债券和金融票据,收益稳定,但不算太高。例如大成债券基金和嘉实浦安保本基金,自成立以来的平均年收益都在5%左右。剩余的20%资金为了能够应付意外支出,建议购买货币市场基金,流动性较好,赎回成本很低,?#20013;?#36153;一般都是减免的。现在收益较稳定的货币市场基金收益一般在2.1%左右,略高于一年定期存款税后1.8%的收益。这样加权平均后的年收益?#35797;?#22312;5%―6%左右,可以较好地达到资产平稳增值、规避风险的目的。

    ?#39277;?/td>

    鸡蛋

    鲜花

    握手

    雷人
    分类:

    大话财经

    关键字: 投资

    免责声明 免责声明

       
    鼎盛彩票是真的吗?
  • <div id="sscqy"><tr id="sscqy"></tr></div>
  • <dl id="sscqy"></dl>
  • <div id="sscqy"><tr id="sscqy"></tr></div>
  • <dl id="sscqy"></dl>
    山东十一选五智能选号 二八杠怎么看庄旺庄衰 排列三和值走势图带线连接 官方百人牛牛棋牌游戏 黑龙江36选711月7日 快赢内蒙古快3 0k澳客网 3d合买方案咋做 江苏7位数第18125期 大乐透如何多期投注 河南体育彩票走势图 极速时时彩和五分彩 牛牛游戏五子连珠 陕西快乐10分推荐 河南快赢481视频在线直播