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    财产增值一二三四法则 月薪2500元的理财规划

    作者: 佚名  上传时间:2009-01-04  浏览:137
    杭州的李先生是一名刚从校园里出来的大学生,做外贸销售工作。虽然刚工作不久,收入不是很高,但是李先生还是对个人理财比较?#34892;?#36259;。据小李介绍,他的基本经济情况如下:月工资收入为2500元(有四金:住房公积金,养老保险,医疗保险,失业保险);月兼职收入:500元(每月上下浮动100元)。每月减掉各种支出400元后,大约结余2500元。由于工作年限短,他目前只有15000元的活期存款。李先生感觉个人的工作前景还是不错,2005年收入可能在6万左右。他本人的中期理财目标之一是在5年内买套房子,房子基本要求是?#26477;?#26684;为5300元/平方米左右,面积不超过100平米的舒?#39318;?#23429;。
      根据这位读者的经济实?#26159;?#20917;,为让小李在比较稳妥的前提下又相对能取得较高增值的理财目标,我们请“全国首届家庭理财方案大赛”冠军、资深专业理财师宗学哲先生为他?#21487;?#23450;做一份理财方案。
      理财分析
      宗学哲分析指出,李先生虽然走出校门时间不长,但具?#34218;?#24378;的理财意识并且有购房等远期理财规划。从理财目标和思?#25151;?#20197;看出,李先生在打理家财上应当是一个井井有条的人。同时,感觉李先生非常勤奋,本身从事的是非常?#35753;?#30340;外贸销售工作,毕业不久又谋到兼职的工作。虽然目前收入不是特别高,不考虑年终奖等因素,月收入约3000元,但他的支出非常少,每月只有400元,由此也可以看出李先生在花销上也是精打细算的,这一点特别值得花钱大手大脚的年轻人们学习。李先生现有积蓄只有15000元,但2005年的预期收入将有6万左右,所以他理财的主要内容是后续收入的打理以及尽早实现?#32422;?#30340;购房梦想。
      理财建议
      一、追求收益,科学打理后续收入
      李先生如果要实现购房梦想,我们认为,他可以从两方面来“开源”―――一是增加工资性的收入,其次就是确保后续收入不断增值。根据李先生的自述,我们认为他本?#22235;?#36731;勤奋、承受风险能力强,建议他采用综合收益相对较高的“一二三四理财法”。
      1、一成的后续收入进行银行储蓄。可以采取零存整取或每月存一张定期存单的“12张存单法?#20445;?#24182;且要适当留一定的活期存款,放在两人的银行卡中作为日常之用。
      2、二成的后续收入购买国债或人民币理财产品。国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式,分为凭证式和记账式两种,目前记账式国债的年收益多在4%左右,建立李先生适当购买记账式国债。另外,人民币理财的年收益为2.4%左右,高于同期银行储蓄,也值得李先生投资。
      3、三成后续收入购买信托产品。去年以来,有越来越多的信托产品推出,这些信托产品的特点是比较规范、收益高,比如很多信托产品的年收益均在5%左右。因为,信托产品的购买起点较高,李先生可以采取合伙的方式购买,这种方式购买时集体购买,返还的时候,信托公司负责分别返还到每个投资者。同时,建议李先生应尽量购买城?#34218;?#35774;、电力等行业的信托产品,以最大限度的规避信托产品兑付的风险。
      4、四成的后续收入购买开放式基金。开放式基金的收益有时低于直接炒股,但由于基金是专业人?#30475;?#20026;投资理财,其投资判断能力通常要远超过?#32422;?#30340;操作能力,风险相对而言比较低。同时,我们注意到,证券市场经过前段时间的?#20013;?#19979;跌,大盘已经构筑了比较坚实的大?#20303;?#38543;着股市转暖,基金净值会稳步上扬,?#34892;?#19994;绩好的开放式基金,年收益可望达到8%以上。因此,我们建议李先生可以采用申购的形式择优购买。
      二、购房?#25151;恚?#21487;以借助银行贷款
      李先生的单位缴纳住房公积金,所以,购买住房的时候可以充分利用好这一资源,先自筹资金,不足部分可?#22253;?#29702;住房组合贷款。这?#25191;?#27454;是公积金贷款+商业贷款的组合方式,先确定公积金贷款的额度,公积金不足部分再办理商业贷款。公积金贷款利率相对低一些,五年以上公积金贷款年利率为4.41%,选择这种组合模式会最大限度的减少贷款成?#23613;?#21478;外,如果考虑资金有限、地段位置、升值潜力等因素,李先生也可以考虑购买二手房。
      三、莫忘充电,提升综合素质
      李先生从事外贸营销工作,外语、营销资?#23454;?#20010;人竞争力将直接决定薪酬水平,所以,建议李先生采取自修、进修、参加讲座培训等形式,为?#32422;骸?#20805;电?#20445;?#20351;?#32422;?#30340;综合素质不断得到提升。这样,收入可能很快就会上涨,关键是还能提高?#32422;?#30340;综合素质,更好地适应日趋激烈的职场竞争。

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    关键字: 财产 法则 月薪 理财规划

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