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    高收益短存期 外汇理财再升级

    作者: 佚名  上传时间:2009-01-30  浏览:102
    美元最近重拾升势,欧元兑美元一度创出9个月新低,外汇理财市场再度火爆。外汇理财产品竞争进入白热化阶段,最近又陆续推出了一批收益高、存期短的升级产品。
      东亚银行上海市分行最新推出的1年期美元汇率挂钩投资产品年预期收益率最高可达9%,而目前市场上1年期美元理财产品的收益率不过3.3%左右。此外,还有银行将结构复杂的外汇理财产品简化成高息外币存款,但利率可与理财产品收益率媲美。
      华夏银行新推出的“外币协议储蓄”规定,等值1万美元以上的小额外币存款,?#19978;?#21463;同期定期存款两?#20817;?#19978;的利?#30465;?#32654;元存款利率分别为3.15%、3.20%、3.25%、3.30%,而目前美元小额外币储蓄两年期利率最高的也仅有1.625%。
      另外,可以随时购买的外汇理财产品也在不断丰富。继“?#32654;?#23453;”美元理财产品之后,交行上海市分行最近推出了“?#32654;?#23453;”欧元结构性存款。该产品突破了购买日期固定的限制,除节假日外,客户可随时在交行营业网点购买该产品。以700欧元为起售额,投资期1年。银行以发售日当天公布的欧元报价为产品预期收益率,每3个月为一个付息期,银行在每个付息期到期日有权赎回,1年到期100%返还本金。需要注意的是,根据汇率市场波动,产品的报价会变化。欧元“?#32654;?#23453;”6月13日的报价为1年固定收益率1.92%。
    海外产品收益高 外汇理财仍有创新空间
      荷兰银行高级客户经理张姝指出,无论是利率产品还是汇率挂钩产品,海外同类产品收益率仍然更高。海外8天超短期存款年预期收益率可以高达17%,半年期产品可能突破20%。
      高息外币存款在内地是一个新生品种,利?#26102;?#21516;期定存高一倍多,流动性比外汇理财产品好。高息外币存款可以随时支取,而外汇理财产品大都规定投?#25910;?#19981;能提前支取。另外,银行没有提前终止高息外币存款的权利,而外汇理财产品通常有这个附加条件。
      但与国际市场利率相比,所谓“高息”还显得低。银行外汇专家分析,国内、国际外币存贷款利率存在较大的利差,国内利率较国际市场上明显偏低。以美元为例,国际上隔夜拆借利率为3%,1年LIBOR高达3.85%,银行可以利?#32654;?#24046;开发出高息外币储蓄产品。
      再以汇率挂钩产品为例,表面上看预期收益率很高,但实现的可能性却会打折扣。某外资银行外汇专家透露,区间性外汇理财产品往往是给客户一个美好的收益?#35797;?#26399;,实?#21046;?#26469;很难,因此他们向客户介绍这类产品时,往往都只强调保底收益?#30465;?br/>   海外主流汇率挂钩产品通常是外币联结投资存款,就是将存款货币与另一种货币的汇率挂钩,承诺收益率,到期时客户以相对贬值的货币收取本息,存期往往不超过半年,而预计年收益率很高。恒生银行的?#26696;?#29305;息”投资存款8天期的年收益?#26102;?#20215;也高达17%(见上图)。
      荷兰银行高级客户经理张姝介绍,这种产品包含的是一个汇率期权。收益?#26102;?#20215;越高,风险就越大。因为,客户以高收益率收回的货币可能已经大幅度贬值,折算成原有币种,可能反而亏损。这种产品的好处是操作简便,投资期限往往很短。银行可以根据客户指定的收益率设计产品,但在内地还未普及。
    东亚银行汇率挂钩保本投资产品
      东亚银行的汇率挂钩保本投资产品与3组外币汇率挂钩,在1年观察期中,3组货币组合分别设有汇率波动区间上下限,根据货币组合(欧元/美元、澳元/美元及美元/日圆)的表现,只要现货价处于设定的?#27573;?#20869;(不触及最高和最低限价),投?#25910;?#21487;获取3.5%至9%的潜在投资收益,最少也可获年收益率1.125%的保证投资收益。
      假设开?#25216;?#26684;分别为欧元兑美元1.20、澳元兑美元0.76、美元兑日元109,我们可以计算出各组的上、下限价格(见配图)。根据?#32423;ǎ?#22312;这1年的观察期内,只有三组货币组合都没有触及上下限价格,投?#25910;?#25165;能获得9%的年收益?#30465;?br/>   如果只有?#38454;?#36135;币组合没有触及上下限价,则只能获得6.25%的收益率,而只有一组货币组合满足要求,就只能获得3.5%的收益?#30465;?#21363;使三组货币组合?#21363;?#21450;了上下限价格,仍有1.125%的保证收益,刚好与美元1年期存款的利率相同。因此,美元的币值越稳定对投?#25910;?#36234;有利。

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